Bez większych zmian w portfelu

Minęło prawie pół roku od mojego ostatniego wpisu. Od tego czasu niewiele się zmieniło w moim portfelu, dlatego też uznałem, że nie ma za bardzo o czym pisać. Nie zmienia to jednak faktu, że nadal jestem w posiadaniu akcji i nie zamierzam ich oddawać.

Aktualnie portfel jest na 5-procentowym minusie. W rzeczywistości strata jest trochę mniejsza, ponieważ przybyło trochę gotówki za dywidendy, które zostały reinwestowane.

Jak wspominałem wielokrotnie, mój portfel jest długoterminowy, dlatego też ostatnie wahania jakoś niespecjalnie mnie ruszają. Powiem szczerze, że szykuję gotówkę na dalsze zakupy, ale nie odczuwam jeszcze jakiejś nagłej potrzeby, by je zainwestować tu i teraz. Poczekam, może trafi się coś ciekawego. Być może poświęcę trochę czasu na analizę spółek, których nie posiadam.

Kiedy kolejny wpis? Trudno w tej chwili cokolwiek powiedzieć. Najpewniej wtedy, kiedy wydarzy się coś ciekawego lub... zbankrutuję, choć na to się na razie nie zanosi.

Budżet seniora - które usługi finansowe są najbezpieczniejsze?

tekst sponsorowany

Sytuacja finansowa osób starszych w Polsce jest bardzo zróżnicowana. Jedni zmagają się z brakiem płynności finansowej i z trudem udaje im się wygospodarować środki na zaspokojenie podstawowych potrzeb, inni zamrażają oszczędności zgromadzone w ciągu całego życia i nie maja pomysłu na to, co z nimi zrobić. Regulacje obecne w sektorze finansowym blokują seniorom dostęp do niektórych usług, ale jednocześnie stwarzają nowe możliwości – sprawdź, które są najbezpieczniejsze.  

Kiedy brakuje pieniędzy 

Seniorzy mają ograniczone możliwości zaciągania kredytów gotówkowych, a co dopiero kredytów hipotecznych. Większość instytucji finansowych zastrzega w regulaminach usług i Ogólnych Warunkach Umów maksymalny, (jak również minimalny), próg wiekowy potencjalnego klienta – ma to korzystny wpływ zarówno na bezpieczeństwo sektora finansowego, jak i samych seniorów.

W zależności od rodzaju usługi i skali kredytu obostrzenia mogą dotyczyć osób już po 50 roku życia.

Receptą na złagodzenie rygorystycznych kryteriów jest zwykle skrócenie czasu kredytowania (np. do 5 – 10 lat), co znacznie zawyża wysokość odsetek. Z tego względu kredyty nie są najbezpieczniejszą usługą finansową dla osób starszych.

Co jeśli nie kredyt?

Seniorzy, nawet Ci mniej zamożni, zwykle są właścicielami nieruchomości, które zamieszkują. To umożliwia im korzystanie z pożyczek hipotecznych (http://www.kasastefczyka.pl/klienci-indywidualni/produkty-hipoteczne/pozyczka-hipoteczna-kasastefczyka​), które nie są wysoko oprocentowane, a ich wysokość może sięgać 60 - 100% wartości nieruchomości. Co jeszcze warto wiedzieć na temat pożyczek hipotecznych?

• Nie są to pożyczki celowe, co oznacza, że nie musimy informować instytucji finansowej na co chcemy przeznaczyć pożyczone pieniądze.
• Są to pożyczki skierowane do właścicieli nieruchomości, których księgi hipoteczne nie są obciążone innymi zobowiązaniami.
• Mogą być zaciągane nawet na okres do 25 lat.
• Zabezpieczeniem pożyczki jest nieruchomość.

Pożyczki hipoteczne są stosunkowo bezpieczną usługą finansową, a dla seniorów jedną z niewielu szans na uzyskanie większej gotówki, jednak podstawą tego bezpieczeństwa jest systematyczne spłacanie rat.

Jak zainwestować nadmiar oszczędności?

W przypadku oszczędności seniorów, nie warto ryzykować dla większego zysku. Osoby starsze powinny również unikać zamrażania kapitału w długoterminowych inwestycjach.

Pieniądze w każdej chwili mogą być potrzebne na sfinansowanie opieki zdrowotnej lub... spełnienie długo odkładanych marzeń.

Najbezpieczniejsze będą zatem lokaty krótkoterminowe, które można zakładać przez Internet lub w oddziałach banków. Najkrótsze można założyć nawet na okres miesiąca, ale korzystniejsze oprocentowanie dotyczy zwykle lokat 3 i 6-miesięcznych.

Wielu seniorów darzy zaufaniem także obligacje skarbu państwa – te jednak mają niewiele korzystniejsze oprocentowanie, a minimalny czas zamrożenia oszczędności do 2 lata.

Pozostają jeszcze tradycyjne rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe (tzw. RORy), przy których możliwości zarządzania środkami są zdecydowanie bardziej elastyczne, jednak oprocentowanie rzadko kiedy przekracza 3%.

Pieniądze lubią ciszę

Od dłuższego czasu nie było tekstu tutaj, ale też i powodów ku temu nie było. Była korekta, a ja stwierdziłem, że nie będę zaklinał rzeczywistości i nie będę mówił, że będzie lepiej, skoro sentyment był, jaki był i nikt nie wiedział, jak potoczy się sprawa rosyjsko-ukraińska. W sumie nadal jest dużo niejasności na giełdzie, choć indeksy nieśmiało się podnoszą.

W ostatnim czasie pozbyłem się kilku akcji, kilka innych spółek dokupiłem i czekam na rozwój wypadków. Pozbyłem się między innymi Coliana, który opublikował wyniki niezgodne z oczekiwaniami. Zainkasowałem symboliczny zysk i z tego się cieszę, że nie powtórzyła się sytuacja z Kanią, kiedy to pozwoliłem na zmianę zysku w stratę.

Co dalej? Na razie siedzę trochę na gotówce i raczej nie będę nic kupował. W ostatnich tygodniach mniej śledziłem sytuację na giełdzie (głównie z powodu dużej aktywności związanej z prowadzoną działalnością) i nie chciałbym na razie w nic nowego wchodzić. Pozostanę przy tym, co mam.

Święta wielkanocne: na co najwięcej wydamy i gdzie szukać oszczędności?

artykuł sponsorowany

Wielkanoc już wkrótce, a niektórym z nas święta te, oprócz rodzinnej atmosfery i odrobiny wolnego czasu, kojarzą się także z koniecznością udźwignięcia i zaplanowania poważnych wydatków. Na czym nie lubimy oszczędzać i jak wygospodarować środki na to, co najważniejsze?
 

Rodzinna atmosfera

Wymaga zgromadzenia wszystkich w jednym miejscu, a to często oznacza wielogodzinne dojazdy albo spore wydatki na ugoszczenie odwiedzającej nas rodziny.

Jeżeli należysz do grona gości i zastanawiasz się, ile w tym roku wydasz na dojazd do bliskich, rozważ następujące warianty oszczędnościowe:

• zamianę auta na pociąg lub autobus
• wcześniejszą rezerwację biletów
• zabranie autem większej liczby pasażerów i podzielenie kosztów transportu
• zatankowanie do pełna jeszcze zanim na stacjach pojawią się świąteczne ceny.

Jeśli to właśnie do Ciebie w najbliższym czasie przybędą goście, a perspektywa sfinansowania przedsięwzięcia nie jest w tym roku najbezpieczniejsza dla Twojego domowego budżetu, możesz zaproponować podzielenie się zakupami i przygotowaniem wielkanocnych posiłków albo naprzemienne organizowanie świąt w domach naszych bliskich.

Osobna grupa wydatków to te związane z dekorowaniem mieszkania, domu lub nawet ogródka. Jeśli nie chcemy rezygnować ze świeżych wiosennych kwiatów ani okolicznościowych stroików, starajmy się wybierać takie, które posłużą nam więcej niż jedną Wielkanoc. Można też pokusić się o samodzielne wykonanie wielkanocnych ozdób – to świetna sprawa, zwłaszcza jeżeli mamy do pomocy dzieci.

Alternatywa dla Wielkanocy w domu?

Wiadomo, że nie wszystkim musi podobać się tradycyjny sposób spędzania świąt. Niektórzy wybierają Wielkanoc z dala od domu i razem z bliższą lub dalszą rodziną wyjeżdżają w góry, na wieś lub za granicę. Jak zaoszczędzić na tego typu wyjazdach?

• Przede wszystkim, planuj wcześniej
• Sprawdzaj oferty nie tylko w najpopularniejszych miejscowościach
• Dobieraj najbardziej optymalną liczbę osób, biorąc pod uwagę liczbę miejsc w samochodzie lub przy wynajmie domków i apartamentów
• Zawsze pytaj o ewentualne zniżki dla dzieci lub seniorów.

Na szczęście Wielkanoc da się wcześniej zaplanować i już kilkaset zaoszczędzonych wcześniej złotych pomoże przetrwać okres wzmożonych wydatków.

Artykuł powstał we współpracy z: